央廣網(wǎng)上海8月3日消息（記者吳善陽(yáng) 通訊員張安立）近日召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的天職、金融的宗旨，而在支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，解決小微企業(yè)融資難、融資貴的路上，上海農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)普惠金融發(fā)展、服務(wù)中小微企業(yè)為己任。近年來(lái)，該行在不斷夯實(shí)自身授信業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，健全中小微企業(yè)金融服務(wù)體制機(jī)制，創(chuàng)新中小微企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品與服務(wù)模式，在助推中小微企業(yè)方面取得不俗成績(jī)。
數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)話
截止2017年6月，該行國(guó)標(biāo)小微企業(yè)貸款余額達(dá)到1305億元，占轄內(nèi)中外資法人銀行小微貸款余額的43.34%，其中500萬(wàn)以下小微貸款余額排名位列全市第一。2017年上半年，該行小微貸款余額增加185億元，占轄內(nèi)法人銀行小微貸款余額同期增幅的80.43%。基數(shù)高、漲幅快，這無(wú)疑體現(xiàn)了上海農(nóng)商銀行支持小微企業(yè)的決心。當(dāng)前，該行共為超過(guò)10000戶(hù)的小微企業(yè)提供服務(wù)。值得一提的是，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，該行小微企業(yè)申貸獲得率高達(dá)99.87%，高于轄內(nèi)法人銀行93.51%的水平，成為廣大小微企業(yè)尋求優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的首選。
產(chǎn)品接地氣
小微企業(yè)的資金需求往往有著“短、頻、快、急”的特點(diǎn)，而銀行傳統(tǒng)的授信審批流程較長(zhǎng)，注重抵押物，小微企業(yè)很難滿(mǎn)足要求。如何從這種看似難以調(diào)和的“矛盾”中找到突破口？
上海農(nóng)商銀行經(jīng)過(guò)豐富的市場(chǎng)調(diào)查，同時(shí)結(jié)合多年來(lái)服務(wù)小微企業(yè)所積累的經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新定制了多款“接地氣”的明星產(chǎn)品。比如，“鑫POS貸”是一款以POS機(jī)的結(jié)算流水和交易筆數(shù)為基礎(chǔ)核定授信額度的產(chǎn)品，有效解決了現(xiàn)實(shí)授信業(yè)務(wù)中，難以準(zhǔn)確估算小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)真實(shí)資金需求的問(wèn)題，既為客戶(hù)提供便利，又能較為客觀的反映實(shí)際情況。
“鑫盟貸”是為品牌經(jīng)濟(jì)型連鎖酒店的加盟商度身定制的產(chǎn)品，它能幫助這些“背靠大樹(shù)”的經(jīng)營(yíng)者渡過(guò)初創(chuàng)困難期。而與之類(lèi)似的還有“鑫醫(yī)貸”，可以為醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈中，處于流通環(huán)節(jié)的小微醫(yī)藥批發(fā)企業(yè)提供授信額度。
“循環(huán)貸”是該行的又一次探索。通過(guò)“一站式”的審批流程，給到小微客戶(hù)靈活的提款和還款方式，隨借隨還，讓企業(yè)可以根據(jù)實(shí)際需要安排資金使用時(shí)間，既避免了重復(fù)審批帶來(lái)的不便，同時(shí)也節(jié)省了企業(yè)的融資成本。
此外，小企業(yè)的納稅情況也是一個(gè)頗有參考意義的指標(biāo)，該行借助銀行同業(yè)公會(huì)小微平臺(tái)，通過(guò)“銀稅互動(dòng)”的方式，來(lái)促進(jìn)小微企業(yè)融資的可獲得性，降低融資成本，從而實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)、銀行、稅務(wù)三方共贏。
服務(wù)暖人心
合理的產(chǎn)品設(shè)計(jì)降低了小微企業(yè)融資門(mén)檻，同時(shí)也有效控制了風(fēng)險(xiǎn)，而專(zhuān)業(yè)、貼心的服務(wù)更是讓客戶(hù)免除“求人”、“求錢(qián)”的尷尬，實(shí)現(xiàn)銀企合作雙贏。
上海晶合光電科技有限公司是一家以LED燈具、車(chē)燈模組及相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售為主的企業(yè)。創(chuàng)立之初，企業(yè)的大部分資金都投入了研發(fā)之中，并沒(méi)有穩(wěn)定的銷(xiāo)售收入，所以各種經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)指標(biāo)都不好看。
“當(dāng)時(shí)我曾向幾家銀行提出過(guò)貸款申請(qǐng)，可就是沒(méi)人理我，遞交的材料都石沉大海。”企業(yè)負(fù)責(zé)人吐露了當(dāng)時(shí)的窘境，雖然不至于“斷糧”，但若能擴(kuò)充資金，對(duì)企業(yè)第二階段的市場(chǎng)推廣大有益處�！爸钡接信笥淹扑]我到上海農(nóng)商銀行試一試，我才有了被‘重視’的感覺(jué)。”在幾乎放棄向銀行貸款的念頭時(shí)，“最后一次”的嘗試點(diǎn)亮希望。
“看得出，那位客戶(hù)經(jīng)理對(duì)照明行業(yè)比較了解，也做了不少功課，所以我們的溝通就順暢很多�！弊罱K，該企業(yè)獲得了上海農(nóng)商銀行量身定制的授信方案，產(chǎn)品銷(xiāo)售快速進(jìn)入正軌�，F(xiàn)在，該企業(yè)已邁出登陸新三板的步伐。
據(jù)了解，對(duì)于優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)，上海農(nóng)商銀行一直給予優(yōu)先審批、優(yōu)先放款的政策支持。同時(shí)，還給予優(yōu)惠利率，切實(shí)幫助企業(yè)解決資金難題。
編輯：
林馥榆
關(guān)鍵詞：
上海;農(nóng)商銀行;小微貸款
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