身份證明已過有效期或不完整、不真實等須及時更新、補充

　　近日，廣發(fā)銀行官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于對個人信息存疑客戶實施交易控制的通知》，要求在該行留存的身份信息存在不完整、不真實、有誤等情況的客戶，攜帶本人有效身份證件在5月17日前到該行任一網(wǎng)點辦理核實或修改，逾期廣發(fā)銀行將對客戶名下賬戶中止提供金融服務(wù) 。北京青年報記者注意到，從去年開始，工行、建行、招行、民生、平安、浦發(fā)等國內(nèi)多家銀行已發(fā)布類似公告，對客戶身份進(jìn)行嚴(yán)格核查。

　　公告

　　核實客戶多項個人信息

　　不配合者賬戶將被管控

　　今年2月，工行發(fā)布“關(guān)于開展個人客戶身份信息核實工作的通告”，標(biāo)明需要核實的客戶身份信息范圍包括：姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系電話、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和證件有效期限。從今年4月1日起，工行將根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第十六條、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條等相關(guān)規(guī)定，對在該行留存的身份信息存在不完整、不真實等情況的客戶名下賬戶中止提供金融服務(wù)。

　　廣發(fā)銀行也稱，如果客戶在該行留存的身份信息存在不完整、不真實、有誤等情況，請攜帶本人有效身份證件到該行網(wǎng)點辦理核實和補充修正。如逾期未配合，將根據(jù)監(jiān)管要求實施相關(guān)控制措施。

　　提示一

　　身份證過期不更新

　　賬戶可能被中止

　　根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。北青報記者發(fā)現(xiàn)，在近期的核查身份公告中，身份證過期是銀行重點提醒的一種情況。

　　浦發(fā)銀行去年規(guī)定，自2018年7月26日起，針對身份證件過期超過90天的客戶，其名下賬戶的非柜面服務(wù)將予以暫停。在此之前已過期超過90天的客戶，賬戶非柜面服務(wù)也將分批逐步予以暫停。非柜面服務(wù)是指通過網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、POS、ATM、VTM等自助渠道辦理的交易。

　　去年11月1日，民生銀行發(fā)布公告稱：“自2018年11月1日起，對于個人客戶留存我行身份證件過期超過6個月的，或在我行留存的身份信息不完整的客戶，我行將對該客戶直銷銀行渠道業(yè)務(wù)功能進(jìn)行控制。”

　　平安銀行今年3月1日也發(fā)布告稱，將于3月29日起對證件過期的個人客戶進(jìn)行相應(yīng)的管控。到時證件過期30天后仍未更新的客戶，該行系統(tǒng)將對其名下所有賬戶作停止支付（只收不付）處理；到時證件過期60天后仍未更新的客戶，該行對其名下所有賬戶作中止（不收不付）處理。

　　提示二

　　排查多人使用同一電話的賬戶

　　無法證明合理性的暫停業(yè)務(wù)

　　根據(jù)2016年出臺的《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》的要求，嚴(yán)格聯(lián)系電話號碼與身份證件號碼的對應(yīng)關(guān)系。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應(yīng)關(guān)系，對多人使用同一聯(lián)系電話號碼開立和使用賬戶的情況進(jìn)行排查清理，聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)。對于成年人代理未成年人或者老年人開戶預(yù)留本人聯(lián)系電話等合理情形的，由相關(guān)當(dāng)事人出具說明后可以保持不變；對于單位批量開戶，預(yù)留財務(wù)人員聯(lián)系電話等情形的，應(yīng)當(dāng)變更為賬戶所有人本人的聯(lián)系電話；對于無法證明合理性的，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。

　　廣發(fā)銀行最新發(fā)布的公告根據(jù)這些規(guī)定要求：2016年12月1日后，若客戶以同一證件號在該行新增開立I類戶，導(dǎo)致本人名下I類戶超過一個的，請攜帶本人有效身份證件及相關(guān)賬戶資料到該行網(wǎng)點辦理降級或銷戶，只保留一個I類戶；若客戶在該行留存的聯(lián)系電話與多人重復(fù)，請攜帶本人有效身份證件及有效手機(jī)到該行網(wǎng)點辦理核實或提交合理說明。這兩種情況如果逾期，該行都將暫停賬戶的非柜面業(yè)務(wù)。

　　提示三

　　多渠道補充更新個人信息

　　操作時注意防止泄露

　　多家銀行的工作人員告訴北青報記者，建議客戶能主動關(guān)注銀行官網(wǎng)或微信公眾號發(fā)布的公告，或者登錄手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行時注意接收相應(yīng)通知。除了這些渠道，銀行也會主動向存疑客戶預(yù)留手機(jī)號發(fā)送短信通知，這種短信是定向發(fā)送的，沒有問題的客戶不會收到。如果客戶還不放心，建議主動給銀行客服打電話或去附近銀行網(wǎng)點查詢自己的賬戶情況。

　　北青報記者注意到，各家銀行在公告中也都向客戶介紹了查詢和完善更新個人信息的官方渠道，包括營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機(jī)客戶端等。

　　銀行客戶個人信息如果不慎泄露很可能造成難以挽回的經(jīng)濟(jì)損失。北青報記者注意到，多家銀行在發(fā)布身份信息核查公告時，也提醒客戶注意保護(hù)自己的個人信息，防止信息泄露。

　　相關(guān)新聞

　　銀行核查客戶身份不力將被處罰

　　《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)如果未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)或者與身份不明的客戶進(jìn)行交易，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。公開資料顯示，已經(jīng)有不少銀行因為核查客戶身份不力收到處罰。

　　4月24日，中國人民銀行西安分行網(wǎng)站公布的行政處罰信息公示表顯示，西安銀行股份有限公司未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，違反了這一規(guī)定，被處以人民幣32萬元罰款，相關(guān)責(zé)任人被處以人民幣2萬元罰款。本組文/本報記者 程婕

　　統(tǒng)籌/余美英