北京地區(qū)銀行全面上調(diào)首套房貸利率 普遍在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮5%或10%

　　央行表態(tài)支持北京上調(diào)房貸利率

　　北京地區(qū)的銀行近期再次全面上調(diào)首套房貸利率，較基準(zhǔn)利率上浮5%-10%已成為主流。對(duì)此，房地產(chǎn)界人士表示，最近出現(xiàn)的基準(zhǔn)上浮將是北京按揭貸款歷史最嚴(yán)格的政策。從調(diào)控的趨勢(shì)看，預(yù)計(jì)信貸的收緊趨勢(shì)延續(xù)周期內(nèi)，房地產(chǎn)降溫也將持續(xù)。

　　在5月份首套房貸利率上調(diào)至基準(zhǔn)利率之后，最近，北京地區(qū)的銀行再次全面上調(diào)首套房貸利率。昨天，北京青年報(bào)記者從市場(chǎng)了解到，目前北京地區(qū)工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行的首套房貸最低利率已經(jīng)全部在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮5%，此外，廣發(fā)、民生等股份制銀行的首套房貸利率更是上調(diào)至基準(zhǔn)利率的1.1倍。

　　市場(chǎng)

　　多家股份制銀行首套房貸利率上浮10%

　　工行和建行兩家大行的北京分行均表示，從9月14日起，首套個(gè)人房貸執(zhí)行利率調(diào)整為原則上不得低于基準(zhǔn)利率的1.05倍。中行和北京銀行也表示，目前北京地區(qū)首套房貸的最低利率為基準(zhǔn)利率上浮5%。北青報(bào)記者昨天以客戶(hù)身份咨詢(xún)農(nóng)行某支行貸款專(zhuān)員，也得到同樣的信息。同時(shí)，民生、廣發(fā)等多家股份制銀行的首套房貸利率上浮幅度更高，均在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%。

　　在北青報(bào)記者采訪(fǎng)的眾多銀行中，只有招行北京分行表示，目前還是基準(zhǔn)，但預(yù)計(jì)月底前將由最低執(zhí)行基準(zhǔn)利率調(diào)整為上浮5%。

　　還有中介公司工作人員表示，目前已明確接到通知，利率最低上浮5%的銀行有10家，還有5家銀行最低上浮10%。

　　最新

　　央行：積極支持銀行上調(diào)首套房貸利率

　　此次調(diào)整后，北京地區(qū)首套房貸利率較基準(zhǔn)利率上浮5%-10%成為主流。昨天，央行營(yíng)管部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，營(yíng)管部已經(jīng)注意到了這一點(diǎn)。房貸利率調(diào)整是銀行在北京市嚴(yán)格實(shí)施房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控、市場(chǎng)利率整體上揚(yáng)的背景下，根據(jù)市場(chǎng)資金水平變化、自身資產(chǎn)負(fù)債管理需要所采取的自主行為，符合政策要求和導(dǎo)向，對(duì)此人民銀行營(yíng)業(yè)管理部積極支持。

　　營(yíng)管部有關(guān)人士表示，2017年3月以來(lái)，北京市出臺(tái)了一系列房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策措施并取得了初步成效，銀行作為房地產(chǎn)信貸政策的執(zhí)行主體，主動(dòng)配合房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控工作，通過(guò)提高個(gè)人住房貸款利率抑制需求過(guò)度增長(zhǎng)，有利于進(jìn)一步鞏固北京市房地產(chǎn)調(diào)控所取得的成效。

　　從本次房貸利率調(diào)整時(shí)間和調(diào)整幅度看，是各家銀行根據(jù)資金成本變化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況、自身市場(chǎng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)策略和資產(chǎn)負(fù)債管理需要進(jìn)行的自主調(diào)整，部分銀行通過(guò)提高房貸利率壓縮個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸支持力度。

　　從具體利率水平看，各銀行根據(jù)各自成本不同，進(jìn)行了自主差異化定價(jià)，大型銀行資金成本較低，首套住房貸款利率上浮幅度也相對(duì)較小，普遍為基準(zhǔn)利率上浮5%；中小型銀行資金成本壓力較大，首套住房貸款利率普遍為基準(zhǔn)利率上浮10%或以上。

　　此外，從全國(guó)范圍來(lái)看，除北京以外，近期上海、深圳、南京等地區(qū)商業(yè)銀行陸續(xù)提高首套房貸利率水平，首套房貸利率水平較基準(zhǔn)利率上浮5%-10%已成為全國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)重點(diǎn)調(diào)控城市的普遍現(xiàn)象。

　　現(xiàn)象

　　銀行房貸額度十分緊張

　　值得注意的是，個(gè)人房貸現(xiàn)在是價(jià)漲量小，利率提高的同時(shí)，額度也十分緊張，有客戶(hù)想高價(jià)貸款也不一定能快速放款。

　　今年 5月底，央行營(yíng)管部主任周學(xué)東撰文稱(chēng)，預(yù)計(jì)全年北京地區(qū)個(gè)人購(gòu)房貸款新增額將比上年減少1000億元。北青報(bào)記者查詢(xún)歷史數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2016年全年北京地區(qū)人民幣貸款增加6059.4億元，其中去年末比年初新增的個(gè)人房貸大約為2442億元，今年比去年少1000億元，大約是1442億元。而前8個(gè)月已經(jīng)新增1233.3億元，意味著到年末新增額只有210億元左右，即使考慮到每月個(gè)貸還款回收的額度，今年余下四個(gè)月的房貸額度也非常緊張。某銀行支行人士表示，現(xiàn)在已經(jīng)算計(jì)到每月歸還多少貸款，才能放出多少貸款。還有一些銀行的支行干脆對(duì)外表示，因?yàn)闆](méi)有額度，暫時(shí)不做房貸了，建議客戶(hù)去別家銀行試試。

　　有業(yè)內(nèi)人士向北青報(bào)記者分析指出，此次上調(diào)幅度為10%的銀行很可能前期個(gè)貸放款過(guò)多，個(gè)貸占比超過(guò)25%，因此額度更加緊張；而上調(diào)幅度為5%的銀行很可能個(gè)貸占比還沒(méi)有超標(biāo)，余下幾個(gè)月還比較從容。

　　追訪(fǎng)

　　首套房貸百萬(wàn)元25年月供首破6000元

　　中原地產(chǎn)研究中心統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：目前北京大部分銀行已經(jīng)開(kāi)始執(zhí)行首套房貸款利率為基準(zhǔn)上浮10%，除部分外資行及少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)執(zhí)行上浮5%外，上浮10%已經(jīng)成為北京房地產(chǎn)市場(chǎng)剛需的主流。

　　對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，這確實(shí)不是一個(gè)好消息，購(gòu)房貸款的成本明顯上升。中原地產(chǎn)研究中心計(jì)算顯示：經(jīng)過(guò)半年的利率上行，北京首套房購(gòu)房者，每貸款100萬(wàn)，過(guò)去30年期85折利率背景下，月供只要4872元；而目前25年期1.1倍利率的月供已達(dá)到6075元，每個(gè)月增加1200元。這也是每百萬(wàn)首套房25年月供歷史上首次突破6000元。按照一套剛需物業(yè)總價(jià)400萬(wàn)計(jì)算，剛需購(gòu)房者如果貸款200萬(wàn)，那么每個(gè)月月供需要增加超過(guò)2400元。

　　分析

　　資金成本上升將使樓市繼續(xù)降溫

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉指出，現(xiàn)在市場(chǎng)整體資金成本繼續(xù)上升，余額寶等固定理財(cái)收益年化資金成本已經(jīng)接近4.1％，再加上管理成本，按揭貸款的基準(zhǔn)利率4.9％，對(duì)于大部分銀行來(lái)說(shuō)，的確已經(jīng)屬于低利潤(rùn)產(chǎn)品。所以可以理解銀行要把個(gè)貸利率從基準(zhǔn)為主流提高到基準(zhǔn)上浮10%。

　　利率的上漲會(huì)對(duì)房?jī)r(jià)造成什么影響呢？張大偉分析指出，購(gòu)房者的資金成本持續(xù)上升，已經(jīng)逐漸完成了從量變到質(zhì)變的過(guò)程，貸款的壓力越來(lái)越大。目前市場(chǎng)成交已經(jīng)全面降溫，降價(jià)開(kāi)始出現(xiàn)。最近出現(xiàn)的基準(zhǔn)上浮將是北京按揭貸款歷史最嚴(yán)格的政策。從調(diào)控的趨勢(shì)看，預(yù)計(jì)信貸的收緊趨勢(shì)延續(xù)周期內(nèi)，房地產(chǎn)降溫也將持續(xù)。

　　他還預(yù)計(jì)，如果房?jī)r(jià)逐漸出現(xiàn)調(diào)整，銀行對(duì)抵押品的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)將提高，各家銀行后續(xù)將繼續(xù)收緊房地產(chǎn)的額度與提高房地產(chǎn)貸款的價(jià)格。過(guò)去2年，大部分銀行已經(jīng)吸收了很多房地產(chǎn)抵押物，這些因素的疊加都會(huì)加強(qiáng)房地產(chǎn)調(diào)控政策發(fā)揮效果。（記者 程婕）