《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》發(fā)布 10月20日起——

　　銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品須專區(qū)雙錄

　　今后，銀行網(wǎng)點(diǎn)必須為理財(cái)銷售設(shè)立專區(qū)，并對(duì)銷售過(guò)程同步錄音錄像。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此舉旨在規(guī)范銷售市場(chǎng)秩序和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售行為，有效治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等問(wèn)題，切實(shí)加強(qiáng)行為監(jiān)管并維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益。這也是整治金融亂象的一項(xiàng)重要舉措。

　　昨天，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《暫行規(guī)定》），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施專區(qū)“雙錄”，即設(shè)立銷售專區(qū)并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對(duì)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售過(guò)程同步錄音錄像。這一新規(guī)將從今年10月20日開(kāi)始施行。

　　“雙錄”去年已推行但需要細(xì)化

　　該負(fù)責(zé)人介紹稱，近年來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自營(yíng)理財(cái)及代理銷售業(yè)務(wù)發(fā)展較快，產(chǎn)品種類逐步增多，復(fù)雜性日益提升，規(guī)模不斷擴(kuò)大，部分機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)了誤導(dǎo)銷售、私自銷售產(chǎn)品等問(wèn)題，致使銀行業(yè)消費(fèi)者相關(guān)合法權(quán)益遭到侵害。為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售行為，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，銀監(jiān)會(huì)曾于2016年2月印發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行銷售專區(qū)錄音錄像首次提出了原則性的指導(dǎo)意見(jiàn)及工作要求。

　　截至2016年年底，絕大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已基本上完成了銷售專區(qū)“雙錄”的建設(shè)工作，并取得了良好的實(shí)際運(yùn)行效果。但同時(shí)，銷售專區(qū)“雙錄”工作在實(shí)踐中也遇到一些新問(wèn)題，監(jiān)管要求有待進(jìn)一步細(xì)致及深化，以推動(dòng)相關(guān)工作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)通過(guò)開(kāi)展專項(xiàng)評(píng)估檢查全面掌握目前工作中存在的實(shí)際問(wèn)題，并在內(nèi)部充分研討論證、廣泛征求意見(jiàn)的基礎(chǔ)之上，制定了《暫行規(guī)定》。

　　嚴(yán)禁在自助終端代客買(mǎi)理財(cái)

　　對(duì)比之前的文件，《暫行規(guī)定》首次對(duì)專區(qū)“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范，主要有以下幾方面的新要求：一是進(jìn)一步明確了適用的產(chǎn)品范圍。《暫行規(guī)定》第二條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷國(guó)債及實(shí)物貴金屬，可根據(jù)實(shí)際情況自行決定是否納入專區(qū)“雙錄”管理。除此之外的理財(cái)及代銷產(chǎn)品，均應(yīng)實(shí)施專區(qū)“雙錄”管理。二是對(duì)自助購(gòu)買(mǎi)作出規(guī)范，要求銀行應(yīng)在自助終端等電子設(shè)備中對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行充分披露，同時(shí)還應(yīng)提示消費(fèi)者如有銷售人員介入進(jìn)行營(yíng)銷推介，則應(yīng)停止自助終端購(gòu)買(mǎi)操作，轉(zhuǎn)至銷售專區(qū)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)。嚴(yán)禁銷售人員在自助終端等電子設(shè)備上代客操作購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。三是要求機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)統(tǒng)一的服務(wù)話術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，話術(shù)中至少應(yīng)包括產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益類型、產(chǎn)品匹配度等內(nèi)容，真實(shí)、全面反映產(chǎn)品的性質(zhì)和特征，不得誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的產(chǎn)品。

　　《暫行規(guī)定》要求，錄像應(yīng)可明確辨認(rèn)銷售人員和消費(fèi)者的面部特征，可明確辨識(shí)銷售人員和消費(fèi)者的語(yǔ)言表述，并與錄像畫(huà)面保持同步。銀行應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。

　　北京地區(qū)銀行率先全面實(shí)施

　　北京青年報(bào)記者昨天前往北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)全部網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)區(qū)域都安裝了錄音錄像設(shè)備。

　　據(jù)了解，2015年以來(lái)，北京銀監(jiān)局就率先在北京地區(qū)全面推進(jìn)實(shí)施商業(yè)銀行產(chǎn)品銷售錄音錄像工作，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)北京地區(qū)銀行產(chǎn)品銷售錄音錄像無(wú)死角、全覆蓋。去年4月，北京銀監(jiān)局又發(fā)布《進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)北京銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的實(shí)施意見(jiàn)》，明確要求轄區(qū)內(nèi)的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立理財(cái)銷售專區(qū)，提示投資風(fēng)險(xiǎn)，并將所有金融產(chǎn)品信息收錄于網(wǎng)站，供消費(fèi)者查詢。該《意見(jiàn)》還明確規(guī)定，銀行自有理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品要嚴(yán)格區(qū)分，銷售過(guò)程要全程同步錄音錄像。

　　按照北京銀監(jiān)局的要求，2016年6月底前，銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)完成產(chǎn)品銷售專區(qū)內(nèi)電子監(jiān)控系統(tǒng)的安裝配備工作，實(shí)現(xiàn)自有理財(cái)產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品銷售過(guò)程全程同步錄音錄像。

　　專家觀點(diǎn)

　　“雙錄”利于厘清銀行與消費(fèi)者的責(zé)任

　　對(duì)于銀監(jiān)會(huì)提出的“雙錄”要求，中國(guó)政法大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長(zhǎng)、博士生導(dǎo)師李愛(ài)君教授認(rèn)為，“雙錄”是監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)技術(shù)監(jiān)管的一種監(jiān)管方式，亦是實(shí)現(xiàn)行為監(jiān)管的一種方式。這種方式降低了監(jiān)管成本，提高了監(jiān)管效率，能夠?qū)崿F(xiàn)在公平的前提下“買(mǎi)者自負(fù)”，而買(mǎi)者自負(fù)的前提條件是賣(mài)者盡責(zé)。此外，“雙錄”還實(shí)現(xiàn)了理財(cái)及代銷的銷售環(huán)節(jié)監(jiān)管無(wú)真空，有效保護(hù)了消費(fèi)者的知情權(quán)。

　　中國(guó)工商銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理任西明認(rèn)為，理財(cái)產(chǎn)品銷售錄音錄像既有利于規(guī)范銀行的銷售行為，又有利于保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，同時(shí)也有利于厘清銀行與消費(fèi)者的責(zé)任。從銀行角度來(lái)說(shuō)，“雙錄”工作形成了統(tǒng)一的銷售與操作流程，規(guī)范的營(yíng)銷話術(shù)，有利于防范誤導(dǎo)銷售，從而提升客戶服務(wù)質(zhì)量。從消費(fèi)者角度來(lái)說(shuō)，“雙錄”工作可以讓消費(fèi)者更清楚地了解產(chǎn)品的發(fā)行主體、收益水平、風(fēng)險(xiǎn)屬性等內(nèi)容，準(zhǔn)確識(shí)別所購(gòu)買(mǎi)的是銀行自行發(fā)行的還是代銷產(chǎn)品，是保本型還是非保本型，是有固定收益的還是沒(méi)有固定收益的，從而真正做到信息對(duì)稱、自主選擇、風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)。（記者 程婕）