聚焦·第三方支付牌照

　　近日，央行公布的第四批非銀支付機構牌照續(xù)展的公告引起了人們的關注。

　　7月4日，大生農業(yè)金融宣布，中國人民銀行于近日續(xù)展第四批非銀行支付機構《支付業(yè)務許可證》，其間接非全資附屬公司上海潤通實業(yè)投資有限公司在列。6月29日晚間，傳化智聯(lián)發(fā)布公告稱，下屬公司傳化支付有限公司近日接到中國人民銀行通知，傳化支付獲得第三方支付牌照，有效期至2020年12月7日。

　　央行官網公布的第四批非銀行支付機構《支付業(yè)務許可證》續(xù)展名單中，共涉及93家第三方支付公司。網易寶、蘇寧金融、易付寶等84家非銀支付機構《支付業(yè)務許可證》續(xù)展成功。有9家支付公司并未續(xù)展成功，其中僅樂富支付是銀行卡收單牌照，其他8家都屬于預付卡發(fā)行與受理牌照。

　　近年來，支付成為互聯(lián)網金融爭奪的焦點。第三方支付機構更是為了搶占支付市場野蠻擴張，一些問題也漸漸浮出水面。而央行對于出現(xiàn)問題的支付機構，處罰起來也并不手軟。

　　24家支付機構被注銷

　　9張支付牌照未獲續(xù)展

　　央行官網信息顯示，支付牌照未續(xù)展成功的分別是普天銀通支付有限公司、西安銀信商通電子支付有限公司、北京交廣科技發(fā)展有限公司、山西蘭花商務支付有限公司、哈爾濱金聯(lián)信支付科技有限公司、安徽瑞祥資訊服務有限公司、長沙商聯(lián)電子商務有限公司、樂富支付有限公司、北京中誠信和支付有限公司。

　　其中樂富支付在2014年12月22日，因違反洗黑錢相關規(guī)定被罰了48萬元、2016年8月份又因對外包業(yè)務疏于管理造成他人利益損失罰款人民幣3萬元。在央行續(xù)展公告發(fā)布后，樂富支付發(fā)布公告稱，因未及時完成牌照續(xù)展相關流程，銀行卡收單牌照續(xù)展暫未獲批，現(xiàn)公司正與人民銀行緊密溝通，并加急辦理相關手續(xù)，短期之內即可獲得人民銀行最終批示。在此期間，所有業(yè)務正常運行。

　　此外，2家縮減業(yè)務范圍的支付機構分別是山東網上有名網絡科技有限公司和隨行付支付有限公司。

　　自2011年5月份，央行開始頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》之后，第三方支付機構名正言順地開始開展支付業(yè)務。據零壹財經統(tǒng)計，從2011年5月份至2015年3月份，央行一共發(fā)出271張支付牌照，包括央行近日披露的傳化支付的牌照。數據顯示，2011年發(fā)放牌照101張、2012年96張、2013年53張、2014年19張、2015年2張。而這些牌照進行了四次續(xù)展，其中2016年8月12日第一批累計續(xù)展牌照數為27張、合并牌照數為6張、業(yè)務調整牌照數為15張。

　　伴隨著監(jiān)管升級，大浪淘沙，支付牌照逐漸收緊。據零壹財經數據統(tǒng)計顯示，從2015年8月份至目前，已經有24家支付機構失去支付牌照，市場上支付牌照的數量還剩下247家。

　　零壹財經分析師對《證券日報》記者表示，“從已經注銷支付牌照的24家機構的情況來看，失去牌照的原因分為三類：第一類是因為嚴重違規(guī)即通過偽造、變造、隱匿數據等手段故意規(guī)避監(jiān)管要求，或惡意拒絕、阻礙檢查監(jiān)督的被央行注銷牌照（13家）；第二類是主動申請注銷（1家）；第三類主要涉及業(yè)務合并（10家）�！�

　　處罰、整合進行時

　　支付行業(yè)繼續(xù)洗牌

　　央行對第三方支付機構的監(jiān)管也不斷升級。

　　7月3日，央行營業(yè)管理部近日對兩家支付機構進行了行政處罰，公示顯示，北京雅酷時空信息交換技術有限公司以及北京繁星山谷信息技術有限公司均因未按規(guī)定報送業(yè)務數據，被央行罰款1萬元，做出行政處罰的日期為2017年6月28日。

　　值得關注的是，兩家支付機構的受罰原因均是“未按規(guī)定報送業(yè)務數據”。據查，此前尚未有支付機構因該事項受到央行處罰。

　　2015年，央行曾發(fā)布《非金融支付機構支付業(yè)務報告管理辦法》（試行），其中要求支付機構和銀行機構向央行某地中心支行報送的與支付機構支付業(yè)務相關的報告，包括重大事項報告、月報、季報和年報。此外，支付機構發(fā)生與客戶、商戶從事與欺詐、套現(xiàn)、洗錢、恐怖融資或其他犯罪有關的可疑交易或實際交易等重大事項應于事件發(fā)生后2個工作日內向某地中心支行報告。

　　《證券日報》記者梳理相關數據發(fā)現(xiàn)，第三方支付機構被處罰的時間主要集中在最近三年，而且多家機構被罰不止一次。有家支付機構被處罰次數最多，為5次，其中2016年8月份被央行沒收違法所得約1059.2萬元，并處以違法所得4倍的罰款約236.9萬元，共罰款5296萬元，是央行對第三方支付罰單金額最高的一次。

　　有家支付機構則被處罰三次。2016年3月份，其因未落實特約商戶實名制被停止寧波市銀行卡收單業(yè)務一年；同年10月份，被第二次處罰，原因為未按規(guī)定保存客戶身份資料、未按規(guī)定報送可疑交易報告，被處罰25萬元并有一名相關負責人員被處以2萬元罰款；同年12月份，又因違反銀行卡收單業(yè)務相關法律規(guī)定給予警告，被第三次處罰。

　　此外，還有多家支付公司被處以2次以上違規(guī)處罰。其中支付寶、財付通、銀聯(lián)商務、快錢、通聯(lián)支付、上海盛付支付、上海富友支付等均在被處罰之列。