4月25日，防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會(huì)在京召開(kāi)。 澎湃新聞?dòng)浾?周炎炎 圖

　　有“跑路”風(fēng)險(xiǎn)的除了P2P網(wǎng)貸和線下理財(cái)公司，還有第三方支付。

　　在4月25日的防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會(huì)上，中國(guó)人民銀行條法司副司長(zhǎng)龐任平表示，第三方支付平臺(tái)絕大多數(shù)在虧損，資金沉淀容易被挪用甚至攜款潛逃。

　　央行會(huì)議材料顯示，第三方支付平臺(tái)存在“跑路”風(fēng)險(xiǎn)，目前除了少數(shù)排位比較靠前、口碑較好的第三方支付公司實(shí)現(xiàn)盈利，其他大部分支付公司處于虧損運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。第三方支付機(jī)構(gòu)存在巨大的資金沉淀，容易被挪用于投資，影響客戶資金結(jié)算安全，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)向不對(duì)，第三方支付機(jī)構(gòu)就可能攜款潛逃。

　　從非法集資案件的資金交易特征來(lái)看，央行表示，網(wǎng)上銀行交易量穩(wěn)步上升，非銀行支付機(jī)構(gòu)交易量劇增，非法集資交易呈現(xiàn)出“小額化”的趨勢(shì)，1萬(wàn)以下的交易占比快速上升，以網(wǎng)銀交易居多。

　　而資金賬戶特征當(dāng)面，非法集資活動(dòng)的主體賬戶往往分工明確、特點(diǎn)鮮明，收款賬戶主要負(fù)責(zé)吸收集資資金，呈現(xiàn)“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”的特點(diǎn)；過(guò)渡賬戶主要負(fù)責(zé)集資資金的中轉(zhuǎn)過(guò)渡，呈現(xiàn)“快進(jìn)快出、頻繁收付”的特點(diǎn)；返利賬戶主要負(fù)責(zé)定期向投資人返還利息和收益，呈現(xiàn)“集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”的特點(diǎn)。

　　央行表示，出現(xiàn)一種涉案方“多頭在外”躲避監(jiān)管打擊的現(xiàn)象。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)不法分子紛紛效仿國(guó)外非法貨幣盈利模式包裝，采取藏身境外、租用境外網(wǎng)絡(luò)集資平臺(tái)開(kāi)服務(wù)器、將涉案資金轉(zhuǎn)移至境外等方式躲避監(jiān)管部門打擊。部分外籍人員甚至依托境外服務(wù)器，搭建傳銷網(wǎng)站，在境外遙控指揮國(guó)內(nèi)犯罪分子，并利用外籍人員身份在我國(guó)內(nèi)開(kāi)立臨時(shí)賬戶，用于接收和轉(zhuǎn)移資金。

　　在會(huì)上，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室（國(guó)務(wù)院處非辦）數(shù)次點(diǎn)名“MMM金融互助社區(qū)”這種非法集資模式，稱其以高收益、低門檻、快回報(bào)為誘餌，宣稱月收益30%，年收益23倍，投資60元-6萬(wàn)元，滿15天即可提現(xiàn)。

　　值得注意的是，“MMM”最早出現(xiàn)在1989年，由俄羅斯人馬夫羅季（Sergei Mavrodi）創(chuàng)辦，全稱是馬夫羅季全球儲(chǔ)蓄罐（Mavrodi Mondial Moneybox，簡(jiǎn)稱MMM）。這一平臺(tái)將自己描述成“普通人互相幫助的互助基金”，2011年開(kāi)始進(jìn)入中國(guó)，央行、銀監(jiān)會(huì)曾經(jīng)多次針對(duì)“MMM”發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　至于下一步工作考慮，龐任平表示，央行將積極推動(dòng)《非存款類放貸組織條例》出臺(tái)，規(guī)范民間融資市場(chǎng)主體，拓寬合法融資渠道。目前該條例已經(jīng)由國(guó)務(wù)院法制辦公開(kāi)征求社會(huì)意見(jiàn)，央行在配合研究論證工作。