“我們銀行的信用貸款是明確規(guī)定不能用于個(gè)人投資領(lǐng)域的，比如房地產(chǎn)和股市�！庇浾哒{(diào)查多家銀行信用貸時(shí)，信貸人員給出了相同的答復(fù)。但是不同的是，部分銀行在操作的時(shí)候出現(xiàn)了“松口”。

　　“按規(guī)定貸款是不準(zhǔn)用于投資樓市和股市的，但是我們銀行不審核資金流向的確切資料”，當(dāng)記者提出想用這部分貸款買房時(shí)，一家股份制銀行的信貸員告訴記者。

　　另一家外資行也說(shuō)的很隱晦，“我們貸款需要提供具體業(yè)務(wù)的發(fā)票，但是這個(gè)問(wèn)題不用您操心�！�

　　2010年02月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，其中規(guī)定，個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。監(jiān)管層也多次提出，嚴(yán)防信貸資金流入房地產(chǎn)和股市。

　　來(lái)自投資領(lǐng)域的誘惑

　　從樓市方面來(lái)看，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的2013年12月份70個(gè)大中城市住宅銷售價(jià)格變動(dòng)情況中稱，總體來(lái)看，房?jī)r(jià)漲勢(shì)未改。

　　根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，從2013年9月開(kāi)始，北上廣深四座城市的新建商品住宅價(jià)格同比漲幅已經(jīng)連續(xù)4個(gè)月超過(guò)20%，大幅領(lǐng)先其他二線城市。而從去年全年來(lái)看，除了一季度的同比漲幅低于10%較為溫和以外，從4月份開(kāi)始，四大一線城市房?jī)r(jià)每月同比漲幅幾乎以平均2個(gè)百分點(diǎn)的速度遞增，多數(shù)二線城市房?jī)r(jià)也出現(xiàn)了快速上漲。

　　與之相對(duì)應(yīng)的是，各家銀行的房貸政策正在逐步收緊。

　　從去年年底開(kāi)始，就有多家銀行收緊房貸政策。今年2月底，有關(guān)興業(yè)銀行停止部分房地產(chǎn)貸款的消息在市場(chǎng)上熱炒，隨后類似消息開(kāi)始擴(kuò)散到交通銀行、中信銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家中國(guó)大型商業(yè)銀行。雖然其后傳言被澄清，但是多家銀行收緊房貸的趨勢(shì)確實(shí)比較明確。

　　“現(xiàn)在的房貸還和去年年底一樣，額度仍然很緊張，今年一整年預(yù)計(jì)都不太寬�！�，一家股份制銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)人員告訴記者。

　　股市的誘惑也正在加大。

　　央行公布的2013年金融市場(chǎng)運(yùn)行情況指出，2013年股票指數(shù)總體下行，成交量有所增加。2013年年末，上證綜指收于2115.98點(diǎn)，較2012年年末下降153.15點(diǎn)，跌幅為6.75%。上證綜指最高為2434.48點(diǎn)，最低為1950.01點(diǎn)，波幅為484.5點(diǎn)。市場(chǎng)全年累計(jì)成交金額22.9萬(wàn)億元，日均成交金額960.92億元，同比增加41.9%。

　　理財(cái)市場(chǎng)也一如既往的以不可忽視的速度膨脹。

　　銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量較2012年大幅增長(zhǎng)。2013年153家商業(yè)銀行共發(fā)行45825款理財(cái)產(chǎn)品，較2012年環(huán)比上升56.2%。

　　收益率方面，2013年人民幣理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率走勢(shì)先抑后揚(yáng)，尤其是去年下半年，人民幣銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率連續(xù)六個(gè)月走高，2013年的最后一周(2013年12月29日至2013年12月31日)沖刺到了5.99%的全年高點(diǎn)。

　　銀行信用貸違規(guī)“松口”

　　記者在走訪當(dāng)中發(fā)現(xiàn)，大部分銀行在信貸資金不得流入樓市和股市方面做得還是很謹(jǐn)慎的，不過(guò)也有少數(shù)銀行“松動(dòng)”。

　　“按規(guī)定貸款是不能用于房地產(chǎn)和炒股的，我們需要提供后期的發(fā)票 但這無(wú)需您操心”，一家外資行的信貸人員在跟記者提到貸款用途的時(shí)候說(shuō)。

　　“我們不需要提供貸款用途，其他大部分銀行都需要，包括合同和發(fā)票等資料，有的銀行還控制得很嚴(yán)，但是我們銀行不需要提供相關(guān)資料。按規(guī)定貸款不能用于買房和炒股，不過(guò)您可以把這些資金用于別的地方，騰出資金來(lái)買房，這方面沒(méi)有特別需要您提供的資料”，另一家股份銀行的信貸專員稱。

　　2010年02月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，其中規(guī)定，個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付管理，有效防范個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，第三十二條規(guī)定：貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

　　招行稱信用貸為�？顚Ｓ�，客服人員稱，“我行的貸款都是�？顚Ｓ茫�不會(huì)給現(xiàn)金您。辦理時(shí)需要有明確的用途證明材料，之后只能用在指明的用途的，款項(xiàng)直接打給交易對(duì)方賬戶的�！薄斑�可以給您一張卡，但是是不能在樓市和股市刷的�！币晃痪W(wǎng)點(diǎn)信貸人員稱。

　　華夏銀行客服人員稱，該行的信用貸業(yè)務(wù)在辦理的時(shí)候需要填寫用途，明確規(guī)定不能用于個(gè)人投資領(lǐng)域。

　　“您用于那種類型的貸款，必須要出具相關(guān)的合同和能夠證明您把資金用于此的一切材料，否則我們沒(méi)辦法辦理�！倍嗉夜煞葜沏y行在問(wèn)到貸款用途時(shí)明確表示。

　　渣打銀行稱，在放款后，需要客戶提供用于消費(fèi)類的發(fā)票或POS機(jī)刷卡記錄。