原標(biāo)題：湖北為金融有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)開辟新通道 三項(xiàng)信用貸款加速向2000億級(jí)邁進(jìn)

今年3月起，圍繞“債權(quán)融資做增信”，湖北在全省開展了一場(chǎng)“信用改革”。

知識(shí)價(jià)值、商業(yè)價(jià)值、農(nóng)民個(gè)人信用和農(nóng)村資產(chǎn)價(jià)值等過(guò)去“難以評(píng)估”的價(jià)值，眼下正被“量化”，并成為科技企業(yè)、中小企業(yè)、農(nóng)民群體的融資“新通道”。

用市場(chǎng)的思維來(lái)解決市場(chǎng)調(diào)節(jié)中遇到的問(wèn)題

科技企業(yè)、中小企業(yè)、農(nóng)民固定資產(chǎn)少，在信貸市場(chǎng)常常處于“弱勢(shì)”地位。上述三大群體，湖北分別有28.5萬(wàn)家、200多萬(wàn)戶、1900多萬(wàn)人。如果沿用“重抵押、輕信用”的傳統(tǒng)信貸方式，勢(shì)必會(huì)阻礙新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展。

為破解三大群體的融資難題，今年3月起，圍繞數(shù)據(jù)增信和財(cái)政增信，湖北創(chuàng)新推出科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值、中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值、農(nóng)民個(gè)人信用價(jià)值和農(nóng)村資產(chǎn)信用價(jià)值等三項(xiàng)信用貸款，配套風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放信用貸款。

科技型企業(yè)憑借知識(shí)價(jià)值、中小企業(yè)憑借商業(yè)價(jià)值獲得貸款，單筆最高1000萬(wàn)元。農(nóng)民憑借個(gè)人信用價(jià)值、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織憑借農(nóng)村資產(chǎn)信用價(jià)值直接獲得信用貸款，分別最高可獲貸100萬(wàn)元、1000萬(wàn)元。

“這恰恰體現(xiàn)出省委、省政府以市場(chǎng)化手段來(lái)解決經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的思維�！敝心县�(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院教授、國(guó)際交流部部長(zhǎng)胡宏兵說(shuō)，前三季度湖北經(jīng)濟(jì)增速在經(jīng)濟(jì)大省中保持領(lǐng)先，金融改革創(chuàng)新發(fā)揮了重要作用。

來(lái)自省委金融辦的綜合數(shù)據(jù)顯示，截至11月11日，各合作銀行共發(fā)放三項(xiàng)信用貸款1406.92億元，正加速向2000億級(jí)邁進(jìn)。其中，發(fā)放科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款896.08億元、服務(wù)企業(yè)16304家；發(fā)放中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款22322筆、494.95億元；發(fā)放“兩農(nóng)”信用貸款4350筆、15.89億元。改革平穩(wěn)有序，取得了明顯實(shí)際進(jìn)展。

為融資開辟了“綠色通道”，更營(yíng)造了“信用有價(jià)”的風(fēng)尚

11月初，黃石榮帝新材料有限公司正開足馬力生產(chǎn)。而就在4個(gè)月前，這家中小企業(yè)還在為流動(dòng)性資金短缺而焦慮。這一次，企業(yè)在“鄂融通”平臺(tái)提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照基礎(chǔ)信息，系統(tǒng)內(nèi)就出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)年限、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、納稅等多維數(shù)據(jù)，自動(dòng)評(píng)分生成評(píng)級(jí)為B，整個(gè)操作流程不超過(guò)30分鐘。

企業(yè)在“鄂融通”平臺(tái)發(fā)送貸款申請(qǐng)，中國(guó)銀行黃石分行即刻接到申請(qǐng)。當(dāng)天，700萬(wàn)元純信用貸款就到達(dá)企業(yè)賬戶�！鞍凑諅鹘y(tǒng)路徑，需要抵押或者找擔(dān)保公司，繞一圈下來(lái)，很有可能不符合條件�！秉S石榮帝新材料有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)邱慧雯說(shuō)，政府搭建平臺(tái)為企業(yè)“增信”“畫像”，讓企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值得到發(fā)揮，也讓企業(yè)意識(shí)到“信用有價(jià)、無(wú)信不立、失信受損”。

類似的場(chǎng)景也發(fā)生在十堰市。湖北飛歌科技股份有限公司成立于2010年，是一家專注于排水管材、光伏新能源領(lǐng)域的省級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)。

今年3月，企業(yè)出現(xiàn)研發(fā)資金短缺困難。郵儲(chǔ)銀行十堰鄖陽(yáng)支行行長(zhǎng)杜勇上門向企業(yè)推薦了科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款。企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)周文質(zhì)登錄湖北省智慧大腦平臺(tái)，不到10分鐘就完成了500萬(wàn)元的貸款申請(qǐng)。得益于系統(tǒng)評(píng)級(jí)為B，再加上企業(yè)一直以來(lái)信用良好，500萬(wàn)元純信用貸款第二天就到賬了。

過(guò)去辦理過(guò)抵押貸款，也嘗試過(guò)擔(dān)保貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等。在周文質(zhì)的印象中，“這一次的貸款效率最高、最方便”。

“郵儲(chǔ)銀行此前有科技類純信用貸款產(chǎn)品，也有自己的評(píng)估體系，而這一次省里搭建平臺(tái)，讓我們對(duì)企業(yè)的科研實(shí)力、經(jīng)營(yíng)狀況看得更加清晰�！倍庞抡f(shuō)，三項(xiàng)信用貸款改革為金融有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)開辟了新賽道。

改革不斷走向深入，數(shù)據(jù)“畫像”愈發(fā)精準(zhǔn)

有效改革的關(guān)鍵是“畫像”能否精準(zhǔn)有效。從三項(xiàng)信用貸款“畫像”來(lái)看，當(dāng)前最難“畫像”的是廣大中小企業(yè)，涉及行業(yè)廣泛，企業(yè)短期經(jīng)營(yíng)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素。

從今年4月起，在省經(jīng)信廳、省委金融辦、省大數(shù)據(jù)局、湖北省征信公司等單位密切合作下，中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值評(píng)估體系的有效性正顯著提升。

“我們投入2000萬(wàn)元，建成公共數(shù)據(jù)共享空間，解決了各單位公共數(shù)據(jù)‘可用不可見’‘原始數(shù)據(jù)不出域’等共享難題�！焙�北省征信公司是“鄂融通”平臺(tái)運(yùn)營(yíng)單位，該公司副總經(jīng)理孫濤介紹，公司通過(guò)共享、商業(yè)采購(gòu)、平臺(tái)合作等方式已匯聚超96億條高價(jià)值數(shù)據(jù)，為商業(yè)價(jià)值和信用評(píng)價(jià)深入推進(jìn)提供了可持續(xù)的數(shù)據(jù)支撐。

截至10月31日，“鄂融通”已為67.68萬(wàn)戶中小企業(yè)生成信用畫像。眼下，企業(yè)畫像從初期“畫不準(zhǔn)”“評(píng)不全”轉(zhuǎn)向“即時(shí)畫”“實(shí)時(shí)評(píng)”，且與銀行實(shí)際授信匹配度明顯增強(qiáng)。例如，省農(nóng)信聯(lián)社在改革推行后，將市州農(nóng)商行信用貸款放貸權(quán)限由原來(lái)的300萬(wàn)元提升至1000萬(wàn)元。華夏銀行總行專門將湖北地區(qū)“商信貸”相關(guān)產(chǎn)品自主審批額度提升至1000萬(wàn)元。（湖北日?qǐng)?bào)全媒記者 胡祎 通訊員 程云飛）